Expertos analizaron las oportunidades que las Finanzas Abiertas plantean para el mercado en Chile

Analizar las Finanzas Abiertas desde la experiencia reciente de Brasil, así como discutir sobre las implicancias que la implementación de este sistema pueda tener en el mercado local, fueron los objetivos del seminario "Finanzas Abiertas: Una oportunidad para el sector financiero chileno".

El encuentro, organizado por la Escuela de Negocios de la Universidad Adolfo Ibáñez y la Comisión para el Mercado Financiero, contó con la participación de Solange Berstein, presidenta de la CMF; Claudia Sotelo, jefa del Centro de Innovación Financiera de la misma entidad; Gilneu Vivan, director de Regulación del Banco Central de Brasil; Juan Carlos Jobet, decano de la Escuela de Negocios UAI; Kevin Cowan, académico del área Finanzas de esta última institución, y un panel conformado por destacados invitados de la industria.

En la oportunidad, Juan Carlos Jobet subrayó que la Universidad tiene el rol esencial de contribuir al debate público a través de la investigación, pero también desde el papel de articuladores de instancias que convoquen a los actores en torno a temas de políticas públicas.

En este sentido, señaló que las Finanzas Abiertas “tienen el potencial de cambiar el funcionamiento del sistema financiero, pero para que ese impacto sea positivo, es importante que hagamos las cosas bien”.

“La capacidad que tengan los clientes de poner su información a disposición de otros actores puede tener beneficios muy importantes, generar mayor competencia y una mejor calidad de servicio; puede generar innovación en el sistema, y quizá, ser el primer paso que lleve a un sistema de datos abiertos”, pero agregó que también “plantea desafíos de seguridad y resiliencia del sistema, que debe funcionar de manera eficiente, con buenos estándares de continuidad del servicio, calidad de datos, interoperabilidad y cuidar a los usuarios”.

En este contexto, el decano destacó que la Escuela de Negocios fue contactada a principios de año por el Foro de Finanzas Abiertas para acompañar este proceso, en conjunto con la Facultad de Ingeniería y Ciencias de la UAI.

A continuación, Solange Berstein recordó que la Ley Fintec -además de incorporar al perímetro de la CMF a nuevas entidades- mandata la implementación del Sistema de Finanzas Abiertas (SFA). Este último -dijo- se funda sobre un conjunto de políticas públicas que lo habilitan, contribuyendo a la competencia e inclusión financiera.

Añadió que en el SFA la persona es dueña de su información financiera y puede consentir que se intercambie entre instituciones dentro de un sistema con altos estándares de seguridad. Este intercambio de información es a través de interfaces estandarizadas de acceso remoto y autorizado, facilitando el acceso a servicios en beneficio de las personas.

Entre algunos ejemplos en los que se plasmarán estos beneficios, la presidenta de la CMF mencionó préstamos y evaluación crediticia, donde se podría facilitar el uso de modelos innovadores de scoring de riesgo; así como también facilitar pagos, prescindiendo del uso de la red de tarjetas bancarias, y contribuir a temas de ahorro, entre muchos otros.

El caso de Brasil

Gilneu Vivan, director de Regulación del Banco Central de Brasil, expuso la experiencia de ese país, que ha sido pionero en la implementación de las finanzas abiertas a nivel regional, en el marco de un proceso que se inició formalmente en 2020.

Según expuso, el objetivo del sistema es proveer al cliente de menores costos y de otros servicios, en base a la competencia, además de aumentar la ciudadanía y la inclusión financiera.

En el caso del sistema brasilero de “Open Finance”, según detalló, se incluyó -además de los datos- la idea de servicios. Agregó que el consentimiento del usuario es clave para que el sistema funcione de manera adecuada y que todo debe ser manejado de forma segura y con controles.

Entre los beneficios ya alcanzados, Vivan mencionó transferencias más cómodas y programables; análisis crediticio más eficiente e inclusivo; facilitación del Onbording de clientes y dispositivos para comparar tarifas y tarifas.

Para finalizar, un panel moderado por el académico de la Escuela de Negocios UAI, Kevin Cowan, compartió miradas sobre los desafíos y oportunidades que el sistema de Finanzas Abiertas plantea para el mercado local. Participaron de esta conversación Rodrigo Borges, gerente de Innovación de Banco BCI; Emilio Davis, cofundador de Khipu; Fabiana de Nicoló, presidenta de Southbridge Chile Compañía de Seguros Generales, y Leo Soto, cofundador y CEO de Shinkansen.